ООО Фирма "СТЕЛС"

Может ли одинокий человек взять кредит на квартиру?

 

Истории из жизни

В одну из ипотечных брокерских компаний обратился одинокий мужчина с просьбой помочь получить кредит на покупку квартиры. Казалось бы, чем не завидный заемщик? У него и довольно высокая `белая` зарплата, и московская регистрация в маминой квартире. Да вот только женат был два раза. И в обеих семьях оставил в общей сложности четверых детей. Практически все банки, в которые обращались ипотечные брокеры, посчитали такого заемщика рисковым и отказали в кредите.

А вот история девушки Светланы. Ей 28 лет, она пока не замужем. Имеет высокую, но `серую` зарплату. Работает в крупной компании, причем, в последние годы уверенно продвигается по карьерной лестнице. За ипотечным кредитом Светлана обращалась в восемь банков. И лишь один согласился выдать кредит на сумму, близкую к необходимой. Но, учитывая, что цены на рынке недвижимости растут стремительно, купить квартиру девушка смогла лишь в ближнем Подмосковье.

Одному: сложнее или проще?

По статистике ипотечного центра корпорации `Рескор`, одинокие заемщики составляют пятую часть от всех обратившихся за ипотечным кредитом. Так все-таки, насколько принципиально для получения кредита: женат ты или одинок?

Ипотечные брокеры считают, что если человек одинок и не обременен детьми, то у него минусов, с точки зрения большинства банков, нет. Логика банкиров такова. Если нет семьи, то человек, взявший кредит, может больше внимания уделять карьере. По мнению руководства банка, такой заемщик перспективнее семейного, потому что может выполнять сверхурочные работы или дополнительно заняться каким-либо бизнесом, приносящим прибыль. Правда, если у потенциального заемщика детей нет, но женат он был раз пять, то к нему банки отнесутся настороженно.

Ситуация иная, если у разведенного или вовсе не состоявшего никогда в браке заемщика есть дети. В этом случае в большинстве банков принципиально разное отношение к потенциальным заемщикам: мужчинам и женщинам.

Допустим, супруги расстались, в семье один ребенок. После развода он живет с папой. Такого заемщика банки считают перспективным. Ребенок, живущий с отцом, в этом случае для банкиров - плюс. Потому что, по их мнению, мужчина, взявший ипотечный кредит, заботится о будущем ребенка, смотрит вперед и сделает все, чтобы этот кредит погасить.

У одинокой женщины с ребенком, мечтающей о кредите, с точки зрения банка, ситуация иная. Она - менее желательный клиент. Как правило, оценивая перспективность заемщиков, банкиры придерживаются мнения, что продвигаться по карьерной лестнице проще мужчине. Женщина, одна воспитывающая ребенка, должна вкладывать силы и средства в своего сына или дочь за двоих. Поэтому времени и сил на продвижение по службе у нее практически не остается... В то же время финансисты считают, что если кредит берет одинокий папа, то в любом случае в воспитании ребенка будет принимать участие не он один, но и бывшая жена, бабушки, дедушки. Вот отчего среди одиноких заемщиков банки отдают предпочтение мужчинам.

Супруг - созаемщик обязательный

У всех банков существует схожее в принципе требование. Если ипотечный кредит хотят оформить супруги, то один из них должен выступить как заемщик, а второй - как обязательный созаемщик. Если кредит берет один из супругов, то квартира все равно оформляется в долевую собственность. Исключения бывают в случаях, когда супруги составили брачный контракт, и в нем есть пункт, касающийся приобретения квартиры с помощью ипотеки. Тогда квартира может оформляться на одного из супругов.

С одной стороны, супруг, рассматриваемый банком в качестве обязательного созаемщика, это хорошо. Могут учитываться две зарплаты. А, следовательно, вырастает сумма кредита.

(Основная проблема одинокого заемщика - небольшие суммы кредитов. Даже высокая зарплата одного человека без привлечения созаемщика не позволяет взять кредит, достаточный для покупки в столице хотя бы однокомнатной квартиры).

Но у медали есть и вторая сторона, когда быть одиноким заемщиком выгодно. Сейчас все еще распространена ситуация, когда один супруг работает официально с записью в трудовой книжке или по договору, а другой неплохо зарабатывает, но трудоустроен неофициально. Например, женщина без официального оформления работает в семье няней, или мужчина занимается ремонтом квартир.

В этом случае при получении ипотечного кредита у семьи возникает проблема. Большинство банков не принимают во внимание доход официально не трудоустроенного супруга. Более того, для банка такой супруг - иждивенец. У одинокого человека, такого иждивенца, осложняющего оформление кредита, шансов получить его практически нет.

Как одиноким увеличить размер кредита

Некоторые банки предоставляют своим клиентам, в том числе и одиноким, возможность увеличить размер кредита, привлекая необязательного созаемщика.

Необязательных созаемщиков не надо путать с поручителями. Поручительство не влияет на размер кредита. Задача поручителя - в сложный момент поддержать заемщика. Например, человек взял кредит, но не может расплачиваться с банком. В этом случае за него платит поручитель. Банки в основном требуют поручительства, если клиенты кажутся им рисковыми.

Основная же цель привлечения созаемщиков - увеличение суммы кредита. Некоторые банки рассматривают в качестве необязательных созаемщиков одноклассников или, что более распространено, гражданских супругов.

Если привлекается необязательный созаемщик, то во многих банках квартира может быть оформлена только в собственность заемщика.

Источник: kvartirki.com